CaixaBank va guanyar 514 milions fins març sense els impactes extraordinaris de la fusió

CaixaBank va obtenir en el primer trimestre de l’any un benefici atribuït, sense incorporar extraordinaris associats a la fusió amb Bankia, de 514 milions d’euros, davant els 90 milions de l’any anterior i afectats per les provisions constituïdes per anticipar-se a impactes futurs associats al Covid-19.

El resultat atribuït del primer trimestre se situa en 4.786 milions d’euros una vegada incorporats els impactes extraordinaris associats a la fusió, en generar-se un fons de comerç negatiu -badwill- de 4.300 milions d’euros, ha comunicat CaixaBank aquest dijous a la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV).

Els ingressos 'core' de l’entitat bancària -sense integrar l’activitat de Bankia- se situen en 2.066 milions fins març (+1%) i el marge d’interessos es redueix fins els 1.191 milions, un 0,7% menys interanual, encara que es veu compensada pels ingressos per contractes d’assegurances (+9,3%), els resultats associats a participades companyies d’assegurances (+39,2%) i el creixement de les comissions (+0,2%).

El fons de comerç negatiu és fruit de descomptar del patrimoni net de Bankia (13.088 milions) el preu d’adquisició pagat per CaixaBank (5.314 milions) i una sèrie d’ajustaments comptables al posar a valor raonable diferents actius i passius (3.474 milions).

Del resultat de 514 milions d’euros, 444 corresponen a l’activitat bancària i d’assegurances, 58 procedeixen de l’entitat portuguesa BPI, i 12, de participacions.

INGRESSOS I DESPESES

L’entitat va registrar un marge brut de 2.063 milions d’euros fins març (+4%) per la millora dels resultats d’operacions financeres, que assoleixen 42 milions.

Els ingressos de la cartera de participades creixen un 34,4% respecte al mateix període de l’exercici anterior, fins 77 milions d’euros, essencialment per la millora del resultat atribuït de SegurCaixa Adeslas.

El despeses d’administració i amortització recurrents es redueixen un 3,3% en taxa interanual, fins 1.149 milions, una caiguda que es deu als estalvis associats a les prejubilacions de 2020, a la gestió de la base de costos i a menors despeses incorreguts en el context de la Covid-19 -i ha registrat de gener a març despeses extraordinàries associades a la integració de Bankia per import de 40 milions.

Sense tenir en compte l’impacte dels extraordinaris d’integració, el ratio d’eficiència del Grup s’ha situat en el 53,5% i la rendibilitat (ROTI) ha assolit el 8%.

COMPTE DE RESULTATS PROFORMA

Si es realitza l’agregació dels comptes de resultats de CaixaBank i de Bankia, el resultat proforma sense extraordinaris associats a la fusió seria de 580 milions d’euros, davant els 184 del primer trimestre de l’any passat.

El marge d’interessos se situaria en 1.639 milions, un 1,3% menys que el mateix període de l’any anterior, en tant que els ingressos core proforma d’ambdues entitats s’incrementarien un 0,7% en taxa interanual, fins 2.808 milions.

En concret, els ingressos per comissions assolirien 941 milions, amb una alça de l’1,6%; el marge brut proforma se situaria en 2.774 milions d’euros (+0,5%); i les despeses d’administració i amortització recurrents es reduirien un 2,6%, fins 1.593 milions.

MÉS RECURSOS GESTIONATS DE CLIENTS

A finals de març, i després de la fusió amb Bankia, els actius totals del Grup CaixaBank ascendeixen a 663.569 milions d’euros (+47%) i el patrimoni net, a 35.552 (+40,6%).Els recursos gestionats dels clients augmenten en el trimestre un 39,6% en taxa interanual, fins 579.934 milions, mentre que, sense considerar l’aportació de Bankia, els recursos de clients creixen un 0,9%, fins 419.335 milions.

Quant al crèdit a la clientela brut, se situa a tancament de març en 363.821 milions, amb un increment del 49,2% en el trimestre (-0,5% sense considerar l’aportació de Bankia), i per segments, el saldo del crèdit a particulars tanca el trimestre en 191.315 milions, un 58,6% més -sense comptar Bankia, el saldo és de 119.314, un 1,1% menys, fruit del procés de desendeutament que estan duent a terme les cases.

L’evolució orgànica del crèdit per a l’adquisició d’habitatge registra una moderació del 0,7% i del 2% el destinat a altres finalitats; en empreses, el saldo puja un 40,3% com a conseqüència de la integració, fins 149.358 milions, si bé de manera orgànica es manté estable.

Els recursos en fons d’inversió pugen un 6,1% de manera orgànica i els plans de pensions ho fan un 3,3% (un 41,2% i un 28%, respectivament, integrat Bankia), i l’entitat ha enfortit les seues quotes de mercat després de la fusió, amb un 25,3% en crèdits i un 25,2% en dipòsits a llars i empreses, i un 24,9% el fons d’inversió.

RÀTIO DE MOROSITAT

El saldo de dubtosos, sense tenir en compte la integració de Bankia, es va mantenir pràcticament estable en el període, amb 8.650 milions d’euros, i tenint en compte el conjunt del balanç de la societat integrada, aquest saldo ascendeix a 14.077.

D’aquesta manera, la ratio de morositat se situa en el 3,6% (un 3,3% sense comptar Bankia) i la ratio de cobertura es manté en el 67%, mentre que el cost del risc (últims 12 mesos) ho fa en el 0,61%.

Els actius líquids totals de l’entitat se situen en 147.146 milions d’euros, amb un creixement de 32.695 en el primer trimestre, degut principalment a la integració de Bankia.

Així, el Liquidity Coverage Ratio del Grup (LCR) a 31 de març de 2021 és del 309%, mostrant una posició de liquiditat (273% LCR mitja últims 12 mesos), molt per sobre del mínim requerit del 100%.

Quant a l’evolució del capital, la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) se situa en el 14,1%, i en el primer trimestre es recull l’impacte extraordinari de la integració de Bankia de +77 punts bàsics i -89 punts bàsics per l’efecte de l’assignació del preu pagat (PPA).

ICOS

Durant 2020, es van concedir més de 17.000 milions en moratòries de crèdits a Espanya, dels que 11.276 procedien de CaixaBank i 5.825 de Bankia: la meitat de les moratòries ja han vençut i a finals d’abril romanen vigents 8.498 milions.

A 31 de març, el saldo disposat en préstecs amb avals ICO assoleix 22.001 milions, dels quals 13.301 són d’origen CaixaBank i 8.700 de Bankia, de manera que el Grup ha concedit al voltant del 25% dels préstecs amb aval de l’ICO del sector.