Moncloa i banca pacten mesures per a un milió d'hipotecats

El Govern espanyol aprovarà aquest dimarts a la reunió del Consell de Ministres un paquet de mesures per alleujar la càrrega hipotecària a més d’un milió de llars vulnerables o en risc de vulnerabilitat per l’increment de l’euríbor, "preservant l’estabilitat financera". Aquesta iniciativa, explica el Ministeri d’Assumptes Econòmics, s’adopta "a falta de tancar els últims detalls" en la negociació que el Govern central manté oberta amb les patronals bancàries AEB, CECA i UNACC i el Banc d’Espanya amb l’objectiu que entrin en vigor el pròxim 1 de gener de 2023.

Actualment hi ha 3,7 milions d’hipoteques referenciades a l’euríbor i l’Executiu opta per ampliar el catàleg de mesures a què poden accedir les llars perquè les famílies puguin disposar de més opcions per reduir la seua càrrega hipotecària "de forma efectiva" podent elegir la mesura que millor s’ajusti a les seues necessitats i situació financera.

De forma específica s’actua en tres vies: es millora el tractament de les famílies vulnerables, s’obre un nou marc d’actuació temporal per a famílies en risc de vulnerabilitat i s’adopten millores per facilitar l’amortització anticipada dels crèdits i la conversió de les hipoteques a tipus fix.

FAMÍLIES VULNERABLES

En primer lloc, es recullen mesures que milloren l’actual Codi de Bones Pràctiques per a hipotecats vulnerables, aprovat el 2012, a fi d’adaptar-lo a la situació actual, amb el que es dona opció a reestructurar el préstec amb amb un tipus d’interès més baix durant la manca del principal de 5 anys (euríbor menys 0,1 % davant l’euribor més 0,25 % actual). Així mateix, s’amplia a 2 anys el termini per sol·licitar la dació en paga de l’habitatge i es contempla la possibilitat d’una segona reestructuració, en cas necessari.

Amb l’objectiu d’ampliar l’àmbit d’actuació, les llars amb rendes inferiors a 25.200 euros a l’any que dediquin més del 50 % dels ingressos mensuals al pagament de la hipoteca, encara que no vegin incrementada en un 50 % l’esforç hipotecari, podran acollir-se al Codi amb una manca de 2 anys, un tipus d’interès menor durant la carència i un allargament del termini de fins 7 anys.

Per exemple, una família amb una hipoteca tipus de 120.000 euros i una quota mensual de 524 euros després de la revisió de tipus d’interès, veurà reduïda la seua quota durant el període de carència de cinc anys més d’un 50 %, fins els 246 euros.

FAMÍLIES DE CLASSE MITJANA EN RISC

Es proposa també un nou Codi per alleujar a les famílies de classe mitjana, amb rendes de 29.400 euros anuals, que es consideren en risc de vulnerabilitat per l’increment de la quota hipotecària, que els consumi més del 30 % dels seus ingressos després d’una pujada d’almenys el 20 %. Per a tots aquests casos, les entitats financeres hauran d’oferir la possibilitat de congelació durant 12 mesos de la quota, un tipus d’interès menor sobre el principal ajornat i un allargament del termini del préstec de fins 7 anys.

MESURES ADDICIONALS

Finalment, es reduiran encara més les despeses i comissions per facilitar el canvi de tipus variable a tipus fix i s’eliminaran durant tot 2023 les comissions per amortització anticipada i canvi d’hipoteca de tipus variable a fix. Els dos Codis de Bones Pràctiques seran d’adhesió voluntària per part de les entitats financeres i d’obligat compliment una vegada subscrits.