L'acord per alleujar el pagament de la hipoteca arribarà a 6.000 lleidatans

El Consell de Ministres va aprovar aquest dimarts les mesures acordades entre el ministeri d’Assumptes Econòmics, les patronals bancàries (AEB, CECA i UNACC) i el Banc d’Espanya per alleujar la càrrega hipotecària de més d’un milió de famílies vulnerables o en risc de vulnerabilitat per la pujada de l’euríbor, un terç de les llars que tenen hipoteques a tipus variable. Tenint en compte el pes que té Lleida en el conjunt del mercat hipotecari estatal, el pla podria afectar prop de 6.000 famílies de Lleida. Aquest paquet permet triar, dins del menú que s’ofereix, la mesura que millor s’ajusti a les necessitats i situació financera de les famílies, segons la vicepresidenta primera, Nadia Calviño.

Per als deutors hipotecaris vulnerables (amb rendes inferiors a 25.200 euros a l’any) s’ampliarà i reforçarà el Codi de Bones Pràctiques aprovat el 2012, de manera que podran reestructurar el préstec hipotecari amb una rebaixa del tipus d’interès durant el període de cinc anys de carència (fins a euríbor -0,10% des de l’euríbor +0,25 actual). Així mateix, s’ampliarà a dos anys el termini per poder sol·licitar la dació en pagament de l’habitatge, es contempla la possibilitat d’una segona reestructuració, en cas necessari i s’amplia de sis a dotze mesos el termini per poder sol·licitar el lloguer social.Les llars amb renda inferior a 25.200 euros a l’any que dediquin més del 50% de la seua renda mensual al pagament de la hipoteca però que no compleixin el criteri actual de l’increment d’un 50% de l’esforç hipotecari podran acollir-se al Codi amb una carència de dos anys, un tipus d’interès menor durant la quitança i un allargament del termini de la hipoteca en fins a 7 anys.D’altra banda, es proposa un nou Codi de Bones Pràctiques que alleugi els deutors de classe mitjana en risc de vulnerabilitat per l’increment de la quota hipotecària, facilitant a les famílies una adaptació més gradual al nou entorn de tipus d’interès. Podran beneficiar-se d’aquestes mesures les llars amb renda inferior a 29.400 euros i hipoteques subscrites fins al 31 de desembre del 2022 que tinguin una càrrega hipotecària superior al 30 per cent de la seua renda i que hagi pujat, almenys, un 20 per cent.Les entitats financeres hauran d’oferir a tots aquests casos la possibilitat de congelació durant dotze mesos de la quota, un tipus d’interès menor sobre el principal ajornat i un allargament del termini del préstec fins a 7 anys.

Per incentivar les hipoteques a tipus fix, s’eliminen les comissions per facilitar el canvi de tipus variable a tipus fix durant l’any 2023. Per a préstecs a tipus variable, s’eliminen també les comissions per amortització anticipada durant l’any que ve.

Els bancs han de decidir ara si s’afegeixen al pla

L’acord de Govern central i patronals bancàries suposa que cada entitat ha de decidir si se suma o no al pla, per a la qual cosa tenen un mes. Els bancs analitzaran l’impacte de la mesura i les necessitats de provisions. Les associacions de consumidors, en principi, destaquen el programa malgrat que algunes consideren que hauria de ser més ambiciós.Com a exemple, una hipoteca tipus de 120.000 € constituïda a començaments del 2018 amb un tipus d’euríbor +1% a 30 anys hauria pagat una quota d’uns 360 € el 2022, que a començaments del 2023 es dispararia a 525 € (un 45%). Per a una família vulnerable que s’aculli al Codi de Bones Pràctiques, la quota final seria de 240 €, un 33% menys que el 2022 i un 54% menys que sense les mesures aprovades.

Per a una família vulnerable que no complís el requisit de veure el seu esforç incrementat en un 50% l’esforç hipotecari, la quota seria de 305 €, és a dir, es reduiria un 42%. Per a les classes mitjanes que s’acollissin al nou Codi, la quota seria de 362 € el primer any de congelació, la qual cosa representa una reducció del 31%.