OCU afirma que és possible estalviar 100 euros al mes en la hipoteca negociant les condicions

L’Organització de Consumidors i Usuaris (OCU) afirma que és possible estalviar 100 euros al mes en la hipoteca negociant una novació del préstec amb la mateixa entitat o subrogant-se a un altre banc que ofereixi condicions més interessants.

Sobre aquesta última operació, OCU assenyala que la subrogació ara és "senzilla i barata"; ja que els costos s’han reduït en els últims anys. "Ara el pagament d’una nova taxació roda els 300 euros, mentre que la comissió per cancel·lació anticipada oscil·la entre el 0% i el 2% sobre el capital pendent".

A més, en relació amb la comissió de cancel·lació anticipada, l’organització recorda que el seu cobrament està suspès fins final d’any segons el Reial Decret-llei 19/2022 i considera que els hipotecats "haurien de seguir exempts del pagament, almenys mentre l’Euribor no baixi".

Quant a si decantar-se per una hipoteca fixa o variable, OCU assenyala que "dependrà" de les necessitats de cada client i de l’evolució dels tipus d’interès. "El Banc Central Europeu (BCE) va anunciar una pausa en la pujada dels tipus, però ha advertit que no s’ha d’esperar baixades a curt termini. És possible que l’Euríbor hagi tocat sostre, però les previsions actuals són que les baixades no siguin immediates ni intenses", recorda.

Amb un Euríbor actual del 4,1%, OCU afirma que canviar a una hipoteca fixa "suposa un estalvi immediat". Així, una hipoteca variable amb un Euríbor més un diferencial de l’1% ronda un interès del 5%, davant el 3,05% d’una hipoteca fixa sense vinculacions, el que suposa un estalvi d’al voltant de 100 euros al mes per a un capital pendent de 100.000 euros.

En el cas de canviar a una altra hipoteca variable, OCU calcula que sortiria a compte a partir d’una reducció del 0,25% del diferencial sobre l’Euríbor. "Per exemple, per a una hipoteca amb un tipus nominal del 2,20% el primer any referenciat després a un Euríbor més 0,5%, suposa un estalvi mensual de 150 euros durant el primer any i de 25 euros al mes en anys successius respecte a una hipoteca referencia Euríbor més un 1%", explica.

L’última possibilitat és canviar a una hipoteca mixta, amb un interès fix els primers anys que després passa a ser variable. "És un producte que combina els beneficis d’unes quotes estables durant uns anys i la possibilitat d’aprofitar la probable baixada de l’Euríbor en els següents anys", continua.

Finalment, aconsella als usuaris que, en cas que en comunicar el canvi d’hipoteca, l’antiga entitat ofereixi una novació de l’actual hipoteca, estudiïn l’oferta, negociïn "sense por" les comissions de l’operació i que "no es deixin convèncer" de noves obligacions com la contractació d’una assegurança de vida.