IRPH: clàusula abusiva?

L’índex de referència de préstecs hipotecaris (conegut com a IRPH) és el segon índex més utilitzat al nostre país per a milers d’hipoteques.

Són molts els consumidors que van escollir l’IRPH com a índex de referència al contractar préstecs hipotecaris amb entitats financeres, la qual cosa condicionaria el pagament de la hipoteca durant bona part de la seua vida. Com és sabut, l’IRPH s’ha utilitzat habitualment com alternatiu (o substitutiu) de l’euríbor, i en l’actualitat, al voltant d’un 13% de les hipoteques vigents al nostre país utilitza l’esmentat índex, amb més d’1.300.000 famílies afectades.

En el seu moment, l’IRPH de referència es va comercialitzar per molts bancs i caixes com un producte més beneficiós econòmicament per al client.

Però, vist amb la perspectiva dels últims anys, els consumidors es veuen abocats a pagar molt més pel seu préstec hipotecari que els qui van optar per l’euríbor. Així, a títol d’exemple, la cotització de l’IRPH Entitats, el mes de setembre, va ser de l’1,957%, davant de l’euríbor, que va cotitzar el mateix mes al -0,057%.

La conseqüència de tot plegat per a les nostres butxaques és que, durant l’any 2016, les hipoteques referenciades a l’IRPH estan generant quotes entre 200 i 300 euros mensuals per sobre de les hipoteques referenciades a l’euríbor actual.

El mateix Banc d’Espanya va admetre que el tipus d’interès de l’IRPH Caixes, en vigor fins al 2013, era un índex en el valor del qual podia ser influït per cada caixa, de manera que es reconeixia que era susceptible de ser manipulat.

En conseqüència, els drets dels consumidors poden haver estat vulnerats, ja que les entitats influeixen de manera clara en l’elaboració i el valor assolit per l’IRPH, entregant al Banc d’Espanya les seues pròpies dades.

En vista de la situació generada, alguns jutges van dictar sentències i van anul·lar l’esmentada clàusula. Així, el novembre del 2014 un jutjat de Sant Sebastià va publicar 10 sentències en aquest sentit, el 2015 hi va haver més de 30 sentències, i el 2016 també són nombroses les resolucions judicials que el declaren nul.

Encara més, l’Audiència Provincial d’Àlaba, a més d’anul·lar l’IRPH d’un préstec hipotecari, el va deixar exempt d’interès, amb la qual cosa la quota del recurrent va passar a compondre’s únicament del capital.

Davant d’aquestes circumstàncies, en el cas que vostè cregui que es veu afectat per la situació exposada, és aconsellable que acudeixi a un advocat a la recerca d’assessorament. Aquest professional serà qui defensi els seus drets com a consumidor perjudicat.