Empresas y familias de Lleida reducen su deuda con la banca en 5.800 millones

La banca tiene concedidos en Lleida préstamos por valor de 8.171 millones de euros, después de que las empresas y familias leridanas hayan reducido su endeudamiento con las entidades financieras en más de 5.800 millones desde 2008. Paralelamente, la caída de tipos de interés está cambiando las fórmulas de ahorro.

Las empresas y familias de Lleida han reducido sus deudas crediticias con los bancos en 5.869 millones de euros desde el año 2008, el considerado como el inicio de la crisis. Así se desprende de la última información hecha pública por el Banco de España, correspondiente al mes de junio de 2016 en comparación con el informe de las mismas fechas del 2008. En concreto, empresas y familias han pasado de tener contratados con la banca créditos por 14.585 millones de euros a 8.717, cifras que representan un descenso por encima del 40%.

A la hora de explicar esta situación hay que tener en cuenta varios factores. Por una parte, en los años más duros de la crisis económica, bancos y cajas de ahorro optaron por cerrar en buena medida el grifo de los préstamos. Solo se concedían aquellos que tuvieran muy asegurado el retorno pero, además, se endurecieron las condiciones tanto en tipos de interés más elevados como en otras exigencias. Ante esta situación, las empresas tenían muchas dificultades para encontrar financiación. Por otra, las familias también se encontraron con más cortapisas a la hora de endeudarse y quedaron atrás los días en los que se financiaba el cien por cien, e incluso por encima, de la compra de un piso.

Entre 2012 y 2016, las administraciones han reducido el importe de sus créditos más de un 63%

La caída de los tipos de interés ha cambiado los instrumentos de ahorro de familias y empresas

A pesar de que la situación ha cambiado radicalmente y que la política del Banco Central Europeo ha favorecido tipos de interés históricamente bajos y gran liquidez a los bancos, tras la reestructuración del sector financiero y el adiós a las cajas de ahorro, empresas y familias han cambiado en buena medida su política de endeudamiento, reduciéndolo al máximo posible. También hay que tener en cuenta la caída en picado de la venta de viviendas y el abaratamiento del sector inmobiliario. Con ello, se ha reducido la petición de créditos hipotecarios y los que se contratan, además, son de menor importe.

En el caso de las administraciones públicas, los datos del Banco de España también reflejan una reducción del endeudamiento bancario. En el período analizado, entre junio de 2008 y el mismo mes de 2016, el mayor volumen de deuda crediticia se registró en 2012, con un total de 415 millones de euros. El último dato oficial reduce el volumen de préstamos contratados a 151, lo que representa un descenso de más de un 63%. Las administraciones también han reducido deudas por diferentes razones, entre ellas porque la caída de sus ingresos, debido en gran medida al pinchazo de la burbuja inmobiliaria, les ha obligado a ello.

Crece el ahorro, pero se hunde en libretas a plazoLa política monetaria del Banco Central Europeo se ha traducido en un descenso de los tipos de interés, que ha dejado el precio oficial del dinero en mínimos históricos, como una fórmula para intentar revitalizar la economía y apuntalar la salida de la crisis. Esta situación ha hecho que las libretas bancarias de ahorro tradicional hayan visto caer su rentabilidad y, con ella, su capital. En junio pasado, los leridanos tenían en depósitos bancarios 9.013 millones, lejos de los 9.387 de dos años antes. La mayor reducción se da en las libretas a plazo. Habían alcanzado su máximo de los últimos años en 2009, con 5.822 millones y han caído a 4.020. Supone un retroceso 1.802 millones.