La firma de hipotecas se hunde en Lleida coincidiendo con la subida de tipos de interés

El mercado hipotecario leridano se ha enfriado desde que el pasado mes de julio el Banco Central Europeo (BCE) decidiera empezar a subir los tipos de interés para frenar la espiral inflacionista. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en la provincia cayó el pasado mes de agosto hasta las 216, lo que representa un 8,9 por ciento menos respecto a las 237 rubricadas en julio y una caída del 11 por ciento si se compara con las 243 firmadas durante el agosto de 2021, según los datos publicados ayer por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Los tipos de interés fijados por el Banco Central Europeo se situaban en agosto en el 0,5%, 0,5 puntos más que los meses anteriores; lo que disparó el índice bancario más utilizado para calcular el precio de las hipotecas, el euríbor, hasta el 1,24%.

De hecho, el propio BCE apuntó a principios de semana que, durante el tercer trimestre de 2022, se detectó una caída “sustancial” en la demanda de crédito por comprar vivienda al conjunto de la eurozona por el descenso de la confianza del consumidor y en la subida de los tipos.El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas también descendió en la demarcación un 5% interanual en el octavo mes del año, hasta los 100.231 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 15,6%, hasta los 21,6 millones de euros. Con respecto a las cancelaciones de hipotecas, se registraron el pasado agosto 166,un 10 por ciento más que en agosto del año pasado, pero un 18,2 por ciento más que en julio.Las cifras registradas en Lleida y también en Catalunya contrastan con las contabilizadas en el resto del estado, donde la firma de préstamos para adquirir viviendas creció con respecto a julio. En el conjunto de Catalunya el número de hipotecas constituidas sobre una vivienda creció un 13,6 por ciento respecto a agosto del año pasado, hasta sumar 6.208.

Sin embargo, se firmaron un 12,6 por ciento menos respecto el mes de julio, cuando se firmaron un total de 7.102 hipotecas. Por el contrario, a nivel estatal el número de hipotecas firmadas, pese a ralentizarse, creció un 2,2 por ciento entre julio y agosto, cuando se rubricaron más de 36.000, y suma ya 18 meses al alza. De estas, el 28,1 por ciento se constituyeron a tipo variable, mientras que el 71,9 por ciento se firmaron a tipo fijo, el porcentaje más bajo desde enero.

El tipo de interés medio al inicio fue del 2,09% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,71 por ciento en el caso de las de tipo fijo. Ante los cambios en la política monetaria que está efectuando el BCE (ver desglose) la banca está optando por mejorar las condiciones de los préstamos variables para evitar que los clientes contraten aquellas de tipo fijo.

El BCE prevé subir hoy los tipos 0,75 puntos, hasta máximos de 2009

La economía de la zona euro estará pendiente hoy de las decisiones que tome el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) que previsiblemente subirá de nuevo los tipos de interés en 75 puntos básicos más, lo que elevaría el precio del dinero al 2%, el más alto desde enero de 2009.

En caso de materializarse, esta nueva subida sería la tercera consecutiva desde que el BCE comenzó a ajustar la tasa con un primer incremento de 50 puntos básicos en julio, seguido de un alza de 75 puntos básicos en septiembre, la más agresiva de la historia de la institución. Pero a pesar del giro en su política monetaria, la tasa de inflación de la zona euro se situó el pasado mes de septiembre en el 9,9%, lo que marca un nuevo récord histórico. Por esto, los expertos no descartan que el órgano vuelva a acometer una nueva subida de los tipos el próximo diciembre antes de “tomarse un descanso” a principios de 2023.

El primer daño que refleja la dura política monetaria del BCE se refleja en el mercado hipotecario, donde las condiciones de préstamo para adquirir una vivienda se están endureciendo desde julio. Algo que se refleja también en los préstamos a los hogares para el consumo o a las empresas.

La compra de viviendas se acelera un 13% en la provincia

La compra de viviendas el pasado mes de agosto en Lleida registró un aumento del 12,8% con respecto al mismo mes del año anterior, pasando de las 374 a las 422 operaciones, según informó ayer el Instituto Nacional de Estadística.

En relación a las ventas registradas el mes anterior, también hubo un aumento del 28% en agosto, ya que en julio se compraron 329 pisos. Por otro lado, entre enero y agosto de este año hubo 3.173 compraventas en la provincia, un 4,4% menos que en el mismo periodo de 2021, cuando hubo 3.325 transacciones. En 2020, las operaciones hasta agosto fueron 2.139, por lo que con respecto hasta agosto de 2022 aumentaron un 48%.

Por último, en 2019, hubo 2.658 compras de pisos, por lo que este año han aumentado un 19% en relación a hace tres. En Catalunya, la compra de registró su mejor agosto en 15 años, con 8.717 operaciones, un 12,76% más que un año atrás y un 45% más que en el mismo mes de 2019.

El euro regresa de nuevo a la paridad con el dólar

La subida de los tipos de interés que previsiblemente anunciará hoy el Banco Central Europeo (BCE) impulsó ayer la cotización del euro frente al dólar, llegando a superar la paridad entre ambas monedas por primera vez desde principios de octubre.

De este modo, el cruce del euro frente al billete verdellegó a situarse en 1,0041 dólares, recuperando la paridad frente a la moneda estadounidense por primera vez desde el pasado 4 de octubre.