¿Cuánto bajarán las hipotecas que se revisen en septiembre?

La caída del euríbor a doce meses, que va a cerrar agosto en el 3,17%, va a dar un respiro a las 35.000 familias de Lleida que están pagando sus viviendas con hipotecas de tipo variable, ya que las revisiones van a conllevar a partir de septiembre unas rebajas de 54 euros en las cuotas mensuales y eso va a suponerles en torno a 650 al cabo del año.

El acusado descenso con el que está cerrando el mes de agosto el euríbor, el principal índice de referencia que utiliza la banca para calcular las cuotas de las hipotecas, va a llevar buenas noticias a los titulares de créditos que tengan las revisiones anuales de septiembre en adelante, ya que se van a beneficiar de una rebaja media de algo más de 54 euros mensuales, 650 al año.

La acusada bajada del euríbor a doce meses, cuya media mensual va a situarse entre el 3,16% y el 3,17% una vez que hoy se conozca la última cotización del mes, va a resultar beneficiosa para las algo más de 35.000 familias que tienen hipotecas contratadas conforme se vaya aplicando la revisión de tipos, normalmente de periodicidad anual aunque en ocasiones es semestral.En esas actualizaciones se aplica un índice que publica el Banco de España a comienzos de mes (se espera para el martes), y que en esta ocasión marcará una diferencia del 0,903% en relación con el de agosto (para aplicar en septiembre) del año pasado y del 0,501%, unos porcentajes tan aparentemente escuetos como intenso resulta su impacto, esta vez beneficioso, en las economías familiares.

Por cada 100.000 euros de hipoteca, con unas condiciones estándar de 25 años de amortización y un gravamen del euríbor más un 1%, esa variación conlleva, según las estimaciones de Asufín (Asociación de Usuarios Financieros), una rebaja de 51,69 euros (de 588,85 a 537,16) en la cuota mensual, lo que supone otra anual de 620,28.Las cifras son algo más elevadas para el mercado hipotecario de Lleida, donde la hipoteca media se situó el año pasado en 110.836 euros (se contrataron 2.876 por un valor conjunto de 318,76 millones) mientras que este año se queda en 105.294 (1.192 títulos por 125,51 millones de enero a junio), en ambos casos según los datos del INE (Instituto Nacional de Estadística).

Para la hipoteca media del año pasado, la rebaja en las revisiones de septiembre se situará en 57,58 euros mensuales y 690,96 anuales, mientras que para el crédito promedio de este año las cifras de referencia son 54,31 y 651,72, en ambos casos según indica la calculadora de créditos que ofrece el Banco de España.“La subida fue vertiginosa, y la bajada está siendo más lenta hasta este último empujón”, explican fuentes de Asufín, quienes apuestan por que va a darse un escenario de dientes de sierra hasta que el euríbor se estabilice en el entorno del 2%. “Estaba todo en el guión”, señalan.La bajada, en cualquier caso, sigue sin tener un correlativo claro en la remuneración de los depósitos, sino más bien al contrario.

Los beneficiarios de la bajada del euríbor van a ser, de los algo más de 47.000 hogares que están comprando su casa con créditos hipotecarios en Lleida, las tres cuartas partes de ellos que las tienen contratadas con tipos de interés variable. Los hipotecados suponen a su vez el 40% de los 117.840 propietarios de viviendas que el INE estima paraPonent. Los otros 12.000 tienen créditos de tipo fijo, un producto financiero que los bancos ofrecen hoy con intreses del 3,5% al 4% (sin bonificaciones) en el mejor de los casos.La cifra de 35.000 beneficiarios sale de aplicar al parque de 117.840 viviendas en propiedad de la provincia de Lleida la tasa de hipotecados de la capital, de la que sí hay datos, y la proporción de créditos fijos y variables que maneja el Banco de España: 76,8% por número (64,3% revisables y 12,5% mixtas) y 71% por capital (59,1% y 11,9%).

En Lleida ciudad, según el último Censo de Población y Vivienda, 15.561 familias tienen sus viviendas hipotecadas, lo que supone el 40,21% de las 38.694 que disponen de ellas como propietarios. Otras 12.648 viven de alquiler y 3.200 más acceden al techo con otras fórmulas, como cesiones o pagos en especie.

Más de 4.000 créditos por casi 500 millones

El mercado hipotecario mueve en Lleida cerca de 500 millones de euros (499 en 2022, 477 en 2023) en algo más de 4.000 operaciones (4.646 y 4.112). Entre dos tercios y el 70% de esos créditos, tanto en número como en volumen de capital, proceden del sector inmobiliario, que el año pasado generó 2.876 contratos por un valor conjunto de 318,7 millones de euros y que el anterior había dado lugar a 3.230 financiaciones por un montante global de 353,1.

La mitad de las casas se compran sin préstamo

El porcentaje de viviendas que se compran con créditos hipotecarios se está reduciendo en Lleida a un ritmo acelerado, hasta el punto de que apenas la mitad se adquieren por esa vía, según revela el cruce de los datos de las encuestas de hipotecas y de transmisiones de derechos de propiedad del INE (Instituto Nacional de Estadística): del 64% de 2022 (3.220 de 5.027) pasó al 57,5% de 2023 (2.876 de 5.001) para quedarse de enero a mayo de 2024 en el 51,3% (1.192 de 2.320).

Nueve canceladas por cada 10 contratadas

El Lleida se cancelan nueve créditos hipotecarios por cada diez que se contratan, según señala la Estadística de Hipotecas del INE: la tasa de cancelación alcanzó el 90% tanto el año pasado (2.600 canceladas por 2.876 contratadas) como en los primeros cinco meses de este (1.075 por 1.192), en una evolución que ofrece una clara tendencia al alza tras el 75% (2.417 por 3.220) de 2022. Estos datos apuntan a una contracción del mercado hipotecario tradicional.