ENTIDADES FINANCIERA
La banca frena la oferta de hipotecas a partir del 17 de junio por la nueva ley
Cambia las condiciones y la entidad debe afrontar buena parte de costes del crédito
Imagen de construcción de viviendas en Lleida.
Las entidades financieras están dejando en suspenso las ofertas de hipotecas, que solo garantizan hasta el próximo 17 de junio, cuando entra en vigor la nueva ley que regirá este tipo de créditos. Entre otras cosas, entidades consultadas, apuntan que se debe aclarar los efectos que tendrá la normativa sobre el coste financiero.
Cuando un banco hace una oferta a un cliente sobre las condiciones de una hipoteca, esta se convierte en vinculante. Es decir, que el banco está obligado a cumplirlas si finalmente se acaba firmando el crédito. Pues bien, en estos momentos grandes entidades financieras solo están haciendo ofertas con miras a acuerdos antes del 17 de junio, cuando entra en vigor la nueva ley hipotecaria, que representa importantes cambios.
Entre otros puntos, la nueva ley supone que los gastos de gestoría, de notaría y de registro corresponderán a la entidad financiera, mientras que el cliente solamente asumirá los de tasación y los de las copias notariales. La entidad también deberá afrontar el impuesto sobre actos jurídicos documentados.
Temen que, en la práctica, el parón en la firma de hipotecas pueda demorarse más que semanas
Son algunos de los puntos importantes de la ley, aunque no los únicos, y el Banco de España ya advirtió que podría traducirse en un encarecimiento en la práctica de los créditos hipotecarios. En esta línea, fuentes de entidades financieras apuntan que no pueden ahora hacer ofertas vinculantes para la firma de hipotecas de acuerdo a la nueva normativa sin haber hecho una valoración de los costes que puede suponer. Apuntan que se puede informar sobre rasgos generales de las características del crédito pero no ofertas cerradas que, en la práctica obligan a la entidad a cumplirlas como vinculantes.
Pero los problemas no se circunscriben solo para los clientes particulares, sino que ha puesto en alarma al sector de promotores inmobiliarios, que temen un “largo parón”, según se puso ayer de manifiesto en la inauguración de SIMApro. Consideran que el freno en la firma de hipotecas puede que no sea una cosa de semanas, sino que podría ir más allá y más en puertas de comenzar los meses de verano, que no suelen ser especialmente propicios para el cierre de operaciones. En concreto, temen problemas de coordinación entre bancos y notarías.
Todo ello en un momento en el que en la provincia de Lleida, aunque con cierto retraso con respecto a otros territorios como Barcelona, se apreciaba un repunte de la actividad de compra-venta de viviendas. Por ejemplo, el pasado mes de marzo se suscribieron en la provincia 197 hipotecas, frente a las 138 del mismo mes del año pasado. Es el mejor marzo en Ponent desde el 2012, aunque a años luz de los tiempos de la burbuja inmobiliaria, con 1.438 créditos en marzo de 2007.
El impuesto de actos jurídicos, a cargo del prestador
La hipoteca para la primera vivienda quedará grabada con el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), que pagarán los bancos, tal como aprobó el Congreso en febrero con el voto de todos los grupos parlamentarios –incluido el PP que había propuesto la eliminación del impuesto– salvo Ciudadanos. Además del IAJD, los bancos deberán pagar las primeras copias del notario, los gastos del registro y los de la gestoría, mientras que el cliente abonará las segundas copias del notario y los gastos de tasación. La norma elimina las cláusulas suelo y es más exigente con el inicio del procedimiento de desahucio, que solo podrá comenzar si hay 12 cuotas impagadas o el 3% del capital prestado en la primera mitad de la vida del préstamo, o 15 cuotas o el 7% en la segunda
mitad del crédito. En la redacción final de la ley las comisiones de amortización anticipada bajan a la mitad para las hipotecas de tipo fijo (2% durante los 10 primeros años y 1,5% a partir de este período).
Una vez comprada la vivienda, las entidades no podrán tramitar un desahucio hasta que no haya 12 impagos lo el 3% del capital prestado por el banco en la primera mitad de la vida del préstamo. En caso de que el crédito esté en la segunda mitad, hablamos de 15 cuotas o el 7 por ciento.
Los bancos deberán dar a los clientes 10 días para analizar la información precontractual de los préstamos inmobiliarios antes de firmarlos.
